Prosincová finanční bilance

Prosinec bývá plný shonu, dárků a uzávěrek. Právě proto je ale skvělou příležitostí zastavit se a podívat se na své finance s odstupem. Ne jako na něco, co „nějak běží“, ale jako na oblast, kterou můžete vědomě řídit.

Nemusíte trávit hodiny nad tabulkami. Stačí pár jednoduchých otázek, které vám ukážou, kde jste teď a co chcete změnit v novém roce.

1. Co se vám letos ve financích povedlo?

Začněte pozitivně. Možná jste splatili část dluhu, začali tvořit rezervu, sjednali lepší pojištění nebo se přestali spoléhat na kreditku. Uvědomit si, co se povedlo, je důležité a pomůže vám to tyto návyky udržet i dál.

2. Co byste chtěli příští rok dělat jinak?

Byly momenty, kdy jste měli pocit, že je toho moc? Že utrácíte víc, než byste chtěli, nebo že naopak odkládáte důležitá rozhodnutí (třeba řešení bydlení)? Zapište si konkrétní situace, protože z nich se nejlépe rodí reálné změny.

3. Jak vypadá vaše rezerva a dluhy právě teď?

Podívejte se, kolik máte na straně „jistoty“ (rezerva) a kolik dlužíte. Ne proto, abyste se cítili špatně, ale abyste měli jasno. Když víte, na čem jste, lépe se vám rozhoduje, jestli je pro vás prioritou spoření, nebo snižování dluhů.

4. Jsou vaše smlouvy pořád v souladu s vaším životem?

Během roku se mění práce, příjmy, rodinná situace. Stále odpovídají vaše pojistky, investice nebo třeba hypotéka tomu, jak žijete dnes? Prosinec je dobrý čas na rychlou „revizi“ aspoň v základních obrysech.

5. Jaký jeden konkrétní krok uděláte v lednu?

Nemusíte změnit všechno najednou. Vyberte si jednu věc, která vám nejvíc pomůže, třeba založit si pravidelné spoření, domluvit si schůzku s finančním specialistou, nebo konečně vyřešit drahou půjčku. Čím konkrétnější krok bude, tím větší šanci máte, že ho opravdu uděláte.

Prosincová finanční bilance nemusí být dokonalá. Důležité je, že se na chvíli zastavíte a podíváte se na své peníze vědomě. Pokud nechcete být na plánování sami, v GFS vám rádi pomůžeme nastavit rok tak, aby v něm bylo ve financích víc klidu a méně chaosu.

Sdílej článek