Pojďte se podívat, co se událo ve finančním světě za tento měsíc.
Červen přinesl hned několik novinek, které se mohou dotknout vás nebo vašich blízkých. Vybrali jsme čtyři témata: změny v penzijním spoření, zdravotní pojištění čerstvých absolventů, varování před mikropůjčkami a snížení odvodů pro OSVČ v paušálním režimu.
Penzijní spoření čeká velká reforma
Vláda v červnu představila návrh zásadních změn třetího důchodového pilíře, takzvaného lepšího penzijka.
Klíčovým bodem je ukončení transformovaných fondů. V těch stále spoří aktuálně přibližně 1,65 milionu lidí, přičemž v nich leží přes 350 miliard korun, které se dlouhodobě téměř nezhodnocují. Kvůli povinné garanci nezáporného ročního výnosu totiž fondy nemohou investovat dynamicky a jejich výnosy za posledních deset let v reálném vyjádření ztrácejí na hodnotě. Transformované fondy by měly zaniknout k 31. prosinci 2036, zbývající klienti by byli automaticky převedeni do konzervativních fondů nového penzijního spoření.
Reforma dále počítá se snížením poplatků. Poplatek za správu by měl být zastropován na 0,5 % ročně a výkonnostní poplatky by se zcela zrušily. U všech nových smluv by se navíc zaváděla strategie životního cyklu: mladší střadatelé by investovali dynamičtěji, s přibývajícím věkem by se portfolio postupně přesouvalo do konzervativnějších aktiv. Cílem je, aby penzijní spoření skutečně plnilo svůj účel.
Návrh zákona je nyní v připomínkovém řízení a jeho finální podoba se ještě může změnit.
Absolventi škol a zdravotní pojištění
Červen je měsíc maturit a státnic. V tuto dobu je důležité vědět, kdy za vás přestává platit zdravotní pojištění stát.
Pro maturanty platí příznivější pravidlo: stát za ně hradí zdravotní pojištění zpravidla až do konce srpna, tedy po celé letní prázdniny. Podmínkou je, aby absolvent po celý kalendářní měsíc nepracoval a nebyl veden v evidenci uchazečů o zaměstnání. Kdo nastupuje na vysokou školu další školní rok, má zdravotní pojištění automaticky prodloužené dál.
Čerství absolventi vysokých škol jsou na tom trochu jinak. Stát za ně platí pojistné v měsíci, kdy úspěšně složili státní závěrečnou zkoušku, a ještě v měsíci následujícím, pokud celý tento měsíc nevykonávali výdělečnou činnost ani nebyli evidováni na úřadu práce. Kdo tedy státnicuje v červnu a v červenci nepracuje, má pojištění hrazené do konce července.
Od září, nebo dříve, pokud nastoupí do práce, je potřeba situaci aktivně řešit. Možností je registrace na úřadu práce, nástup do zaměstnání, nebo placení pojistného jako osoba bez zdanitelných příjmů, v roce 2026 to jsou 3 024 Kč měsíčně. Dluh na zdravotním pojištění může vzniknout nenápadně a projevit se až s odstupem.
Stát začal řešit mikropůjčky
Krátkodobé nebankovní půjčky v nízkých částkách, takzvané mikropůjčky, jsou dostupné okamžitě a bez složitého schvalování. Právě tato dostupnost je ale může udělat nebezpečnými.
Klíčovým ukazatelem je RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, která zahrnuje veškeré poplatky. Zatímco u bankovních úvěrů se pohybuje v jednotkách až nižších desítkách procent, u mikropůjček může RPSN dosahovat i stovek procent. Půjčíte-li si například 5 000 Kč s tím, že za měsíc vrátíte 6 000 Kč, RPSN se pohybuje kolem 800 %. Problém bývá ještě citelnější ve chvíli, kdy se půjčku nepodaří splatit včas. Sankce za prodlení jsou u nebankovních poskytovatelů výrazně vyšší než u bank a dluh může rychle narůstat.
Stát se situací začíná zabývat. Vláda schválila novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která zavádí stropy na celkové náklady půjček a RPSN. Pokud projde celým legislativním procesem, měla by nabýt účinnosti v listopadu 2026. Do té doby platí jedno jednoduché pravidlo: než cokoliv podepíšete, vždy si ověřte RPSN, ne jen výši splátky.
Odvody OSVČ v 1. pásmu paušální daně klesají
Dobrá zpráva pro živnostníky a podnikatele v prvním pásmu paušálního režimu. Díky novele zákona, která zpětně snižuje minimální odvody na důchodové pojištění OSVČ od 1. ledna 2026, klesá od července měsíční paušální záloha z 9 984 Kč na 9 162 Kč, tedy o 822 Kč.
Protože se změna počítá zpětně, vzniká poplatníkům, kteří od ledna platili původní vyšší částku, přeplatek 4 932 Kč za první pololetí roku. Ten lze využít hned v červenci snížením platby na 4 230 Kč, nebo si o něj (či jeho část) ponížit kteroukoli další zálohu do konce roku. Kdo dá přednost tomu počkat, může o vrácení přeplatku požádat po skončení roku. Oznámení finančnímu úřadu posílat nemusíte.
Doporučujeme zkontrolovat výši trvalého příkazu a případně ho upravit od července.
Pokud se vás některé z červnových témat týká nebo chcete znát širší souvislosti, neváhejte se na nás obrátit. V GFS s vámi rádi projdeme, co tyto změny znamenají konkrétně pro vaši situaci, a společně nastavíme další kroky tak, aby vám vaše finance dávaly dlouhodobý smysl.
