Pojďte se podívat, co se událo ve finančním světě za tento měsíc.
Březen byl na první pohled klidnější, ale čísla ukazují několik posunů, které se reálně promítají do rozpočtů i dlouhodobých plánů. Inflace je nejníž za téměř deset let, stát začal hlídat marže u paliv, znovu se ukazuje rozdíl mezi „jen spořením“ a dlouhodobým investováním, a zároveň je vidět, že v investování máme pořád zbytečně velkou mezeru mezi muži a ženami.
Inflace spadla na 1,4 % a ceny meziměsíčně dokonce mírně klesly
Únorová inflace vyšla na 1,4 % meziročně a oproti lednu ceny meziměsíčně klesly o 0,1 %, což představuje nejnižší úroveň od roku 2016. Důležité ale je, že celkové číslo neznamená, že zlevňuje úplně všechno. Zatímco energie byly meziročně níž o 7,8 %, služby dál rostly o 4,5 % a bez vlivu energií by se celková inflace pohybovala kolem 2,7 %. V praxi to znamená, že rodinný rozpočet může být stále pod tlakem právě u služeb a nákladů na bydlení, i když souhrnný údaj o inflaci vypadá velmi příznivě.
Ministerstvo financí začalo hlídat marže u paliv a zveřejňuje výsledky
Stát spustil monitoring cen a marží u čerpacích stanic, do kterého se zapojilo 2 530 stanic od 558 provozovatelů. Cílem je mít jasnější obrázek o tom, jak se marže chovají při pohybech cen ropy na světových trzích a zda prodejci na řidiče nepřenášejí náklady neúměrně. V datech se objevují i konkrétní rozpětí v korunách na litr, kdy u nafty marže postupně klesala k 1 Kč/l a u benzinu se pohybovala kolem 2,10 až 2,60 Kč/l. Tento státní dohled by měl zajistit, aby čerpací stanice při poklesu cen ropy zlevňovaly stejně pružně, jako když ceny rostou, což by mělo přinést férovější ceny právě teď, kdy s příchodem jara poptávka po tankování tradičně roste.
Dynamické fondy dlouhodobě inflaci porážejí a rozdíl dělá hlavně horizont
U dynamických strategií se znovu potvrdilo, že na delším časovém horizontu mají největší šanci inflaci výrazně překonat. V posledním roce se u dynamických penzijních fondů uvádí průměrné zhodnocení kolem 16,5 %, zatímco dlouhodobý desetiletý průměr se drží kolem 7,15 % ročně. Pro srovnání se u vyvážených fondů uvádí desetiletý průměrný výnos 4,14 % a u konzervativních pouze 1,31 %. Rozdíl v přístupu je dobře vidět na jednoduchém modelu: při spoření 1 500 Kč měsíčně po dobu 20 let se státním příspěvkem 300 Kč získáte při výnosu 1,5 % konečnou částku přes 500 tisíc korun, zatímco při výnosu 6,5 % se dostanete až na přibližně 864 tisíc korun. Nejde přitom o podstupování rizika za každou cenu, ale o snahu sladit investiční strategii s horizontem a nastavit plán tak, aby vás krátkodobé výkyvy trhu nevykolejily z vaší cesty.
Ženy často řídí domácí rozpočet, ale investování nechávají stranou
Z průzkumu mezi 1 500 lidmi v partnerském vztahu vyplývá, že běžné výdaje domácnosti řeší primárně 60 % žen, zatímco u mužů je to 35 %. U investování je však situace obrácená, protože investuje pouze 38 % žen oproti 58 % mužů a celých 42 % žen investice vůbec neplánuje. Rozdíl je patrný i v modelové situaci s mimořádným bonusem 50 000 Kč, který by na investice použilo jen 11 % žen, ale 22 % mužů. Ukazuje se, že hlavní bariérou často není nedostatek volných prostředků, ale spíše sebedůvěra a znalosti, kdy lepší finanční vzdělání by zvýšilo jistotu u 39 % žen. Investování přitom není o odvaze, ale o jasném systému, pravidelnosti a jednoduchém plánu, který dává smysl i při odkládání menších částek.
Pokud se vás některé z březnových témat týká nebo chcete znát širší souvislosti, neváhejte se na nás obrátit. V GFS s vámi rádi projdeme, co tyto změny znamenají konkrétně pro vaši situaci, a společně nastavíme další kroky tak, aby vám vaše finance dávaly dlouhodobý smysl.
